طُرق الحصول على أدنى سعر للفائدة من القرض العقاري

القروض العقارية هي من أبرز الأدوات الماليّة التي تُساعد الأفراد على تحقيق حلم امتلاك المنازل، لكن الحصول على سعر فائدة منخفض يمكن أن يؤثر بشكل كبير على تكلفة القرض الإجمالية، لذا فإن معرفة الطرق الفعّالة للحصول على أدنى سعر للفائدة هو أمر بالغ الأهمية لكل من يسعى للحصول على تمويل عقاري مناسب يتطلب الأمر دراسة مستفيضة لمجموعة من العوامل وفي هذا المقال المُقدّم من منصة طابو العقاريّة، نستعرض أبرز الإستراتيجيات والنصائح التي يمكن أن تساعدكم في تقليل تكاليف الفائدة، مما يعزز قدرتكم على الحصول على التمويل الأنسب لإحتياجاتكم.

الطريقة الأولى

التحقق من بطاقة الإئتمان والتقارير الخاصّة بك، حيث تقوم البنوك عادةً بفحص البطاقة الإئتمانيّة للمُتقدمين بطلب القرض، لهذا السبب يجب عليك مُراجعة تقارير بطاقتك الإئتمانيّة الخاصّة والتحقق من عدم وجود أي خلل يؤدي إلى إنخفاض الدخل، وفي حال صادفتك أي مشكلة، يُمكنك مُعالجة الخلل من خلال الإنترنت أو عبر الهاتف، أو مُراجعة البنك إن أمكن.

الطريقة الثانية

سداد بعض الديون والمدفوعات، فكلما كان راتبك أكبر هذا سيجعلك مؤهلاً للحصول على مُعدّل فائدة أقل على القرض العقاري، لذا عليك حساب مقدار الدفعة التي يُمكنك تحملها عن طريق استخدام حاسبة القروض العقاريّة كونها تُعد أداة رائعة لتقدير المبلغ الذي يُمكنك سداده للقرض العقاري.

الطريقة الثالثة

عندما تقوم بسداد دفعة أولى صغيرة من القرض، فإن البنك يُعتبرك مُقترض ذي مخاطر، من مُقترض آخر يقوم بسداد الدفعة الأولى، لهذا السبب فإنه يُنصح بتقديم دفعة تُعادل 20% من القرض الأساسي، هذا سيُساعدك في تجنّب العديد من المشاكل والتكاليف المُستقبليّة، وفي حال لم تتمكن من ادخار 20% من القرض حاول دفع أكبر نسبة ممكنة، لتقوم يتسديد ما تبقى من القرض على شكل دفعات شهريّة أصغر ويتبقى لديك سهولة أكبر، بالإضافة إلى ذلك كلما كانت الدفعة الأولى أكبر كلما قل معدل الفائدة وبالتالي يقل المبلغ المُترتب عليك.

الطريقة الرابعة

يكون معدل الفائدة دائمًا أقل عندما تحصل على قرض عقاري بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا بدلاً من قرض بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا، بالإضافة إلى ذلك يُمكنك التفكير في قرض عقاري قابل للتعديل يكون مُعدله التمهيدي أقل مما تحصل عليه بسعر فائدة ثابت تُحدده الدوله في كل سنة.

الطريقة الخامسة

كلما زاد دخلك مُقارنةً بالإلتزامات، قلّت المشاكل والمخاطر التي من المُمكن أن تواجهها في إدارة اموالك خاصةً في الأوقات الصعبة، وإذا كانت أموالك تُشير إلى أنك شخص قادر على الإلتزام في سداد القرض العقاري، قد يعرض عليك البنك سعرًا أقل للفائدة.

الطريقة السادسة

تقليل الديون وتخفيض النفقات، لتحسين المستوى المعيشي خاصةً في حال ترافق مع زيادة دخلك، كما أنه يعمل على تحسين بطاقتك الإئتمانيّة، لذا فإن الإستخدام الأنسب للراتب يكون أقل من 6 % من الرصيد المُتاح، هذا يعني أنه إذا كان لديك 10000 من الرصيد المتاح من خلال بطاقات الإئتمان الخاصّة بك فيجب أن تحاول الإحتفاظ برصيد بقيمة 600 عبر جميع البطاقات.

الطريقة السابعة

تتقلّب معدلات القرض العقاري باستمرار، وتكون التغييرات فيها قصيرة المدى، لذا احرص على أخذ القرض الخاص بك عندما تنخفض اسعار الفائدة، وكن مُستعدًا دائمًا للإستفادة من أي إنخفاض محتمل في الأسعار من خلال تسجيل ومُراقبة المعدلات التي يتم تحقيقها مؤخرًا.

الطريقة الثامنة

بعد الإنتهاء من كافّة الحلول والنصائخ لتحسين درجة الإئتمان الخاصّة بك، ننصحك بأن لا تُقدم على أي خطوة من شأنها أن تعرضك للخطر مع البنك، لذا حاول الإحتفاظ بكل شيء كما كان عندما تمّ الموافقة على قرضك، لأن أي تغيير في ملف المقترض قد يجعلك تبدو أكثر خطورة وتجبر البنك المُقترض على فرض نسبة فائدة أعلى عليك.